ನೀವು ಒಮ್ಮೆ ಆನ್ಲೈನ್ನಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಿದ್ದರೆ, ಆ ಹೊಳೆಯುವ 5-ಸ್ಟಾರ್ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಗಮನ ಸೆಳೆದಿರುತ್ತವೆ. ಅವುಗಳನ್ನು ನೋಡಿದಾಗ ಸಹಜವಾಗಿ ಒಂದು ಭರವಸೆ ಬರುತ್ತದೆ. “5 ಸ್ಟಾರ್ ಅಂದ್ರೆ ಇದು ಒಳ್ಳೆಯ ಫಂಡ್ ಆಗಿರಬೇಕು” ಅನ್ನೋ ಯೋಚನೆ. ಈ ರೀತಿ ಯೋಚಿಸುವವರು ನೀವು ಒಬ್ಬರೇ ಅಲ್ಲ. ಸ್ವತಃ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರಾಗಲಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಡಿಸ್ಟ್ರಿಬ್ಯೂಟರ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರಾಗಲಿ – ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೂ ಇದೇ ಭಾವನೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಇದು ಮಾತ್ರ ಅಲ್ಲ. ನಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಫಂಡ್ ಕೆಲ ಸಮಯ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಫಲಿತಾಂಶ ಕೊಡದೇ ಇದ್ದರೆ, “ಇದನ್ನು ಬಿಡೋಣ, ಈಗ 5-ಸ್ಟಾರ್ ಇರುವ ಇನ್ನೊಂದು ಫಂಡ್ಗೆ ಹೋಗೋಣ” ಅನ್ನೋ ಮನಸ್ಥಿತಿ ಕೂಡ ಬಹಳ ಸಾಮಾನ್ಯ. ಹೂಡಿಕೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಟಾಪ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಇರಬೇಕು ಅನ್ನೋ ಒಂದು ಆಸಕ್ತಿ ಎಲ್ಲರಲ್ಲೂ ಇರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಸತ್ಯ ಏನೆಂದರೆ, ಕೇವಲ ಸ್ಟಾರ್ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ತಪ್ಪು ದಾರಿಗೂ ಕರೆದೊಯ್ಯಬಹುದು.
5-ಸ್ಟಾರ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೆ ಸದಾ ಉತ್ತಮ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಪ್ರದರ್ಶನವೇ?
ಇಲ್ಲ, ಹಾಗೆ ಅನ್ನೋದಿಲ್ಲ. ಇಂದು 5-ಸ್ಟಾರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಫಂಡ್, ಕೆಲವು ಸಮಯದ ನಂತರ 3-ಸ್ಟಾರ್ ಅಥವಾ 1-ಸ್ಟಾರ್ ಆಗಬಹುದು. ಅದೇ ರೀತಿ, ಕಡಿಮೆ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿದ್ದ ಫಂಡ್ ಕೂಡ ಮುಂದೆ ಉತ್ತಮ ರೇಟಿಂಗ್ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಫಂಡ್ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆ ಫಂಡ್ ಹಿಂದೆ ನೀಡಿದ ಲಾಭ ಅಥವಾ ಪ್ರದರ್ಶನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅವು ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲೂ ಅದೇ ರೀತಿ ಪ್ರದರ್ಶನ ನೀಡುತ್ತವೆ ಅನ್ನೋ ಭರವಸೆ ಅಲ್ಲ.
ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ಗಳೇ ಹೇಳುವ ಮಾತು ಏನೆಂದರೆ, ಅವರು ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 50–55 ಶೇಕಡಾ ಮಾತ್ರ ಯಶಸ್ಸು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು. ಉಳಿದದ್ದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕೈಯಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಅನುಭವ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕನುಗುಣವಾಗಿ ಅದನ್ನು ಬದಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ರಾಜಕೀಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ, ಜಾಗತಿಕ ಘಟನೆಗಳು, ತೈಲ ಬೆಲೆ, ಹವಾಮಾನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಹೀಗೆ ಅನೇಕ ಅಂಶಗಳು ಅವರ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಹೊರಗಿರುತ್ತವೆ. ಇವುಗಳು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿ ರೂಪಿಸಿದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನೂ ಕೆಲ ಕಾಲ ದುರ್ಬಲ ಪ್ರದರ್ಶನಕ್ಕೆ ತಳ್ಳಬಹುದು.
ರೇಟಿಂಗ್ ನೀಡುವಾಗ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಹಲವು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ PE ಮತ್ತು PB ರೇಶಿಯೋಗಳು, ರಿಸ್ಕ್ ಅಳೆಯುವ ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಡಿವಿಯೇಷನ್ ಹಾಗೂ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಎಷ್ಟು ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅವರು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಹತ್ವ ಪಡೆಯುವುದು ಫಂಡ್ನ ಪ್ರದರ್ಶನವೇ. ಅಂದರೆ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಫಂಡ್ನ ಇತಿಹಾಸದ ಪ್ರತಿಬಿಂಬವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಇಂದಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ತನ್ನದೇ ವರ್ಗದ ಇತರ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಈ ಫಂಡ್ ಯಾವ ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿದೆ ಎಂದು ಮಾತ್ರ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳು ತೋರಿಸುತ್ತವೆ. ಹೀಗಾಗಿ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳನ್ನು ನೋಡಿಕೊಂಡು ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲೂ ಅದೇ ರೀತಿ ಫಲಿತಾಂಶ ಬರುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುವುದು ಸರಿಯಲ್ಲ. ಇದಕ್ಕೆ ಜೊತೆಗೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಂಶೋಧನಾ ಸಂಸ್ಥೆಯೂ ತನ್ನದೇ ಆದ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳು ಅಷ್ಟು ಸರಳವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ವಿಷಯವಲ್ಲ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧಾರವಾಗುತ್ತವೆ?
ಒಳ್ಳೆಯ ರೇಟಿಂಗ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಫಂಡ್ ಉತ್ತಮ ಪ್ರದರ್ಶನ ನೀಡಿದೆಯೆಂಬ ಸೂಚನೆ ಕೊಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಆ ಪ್ರದರ್ಶನ ಅನೇಕ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಫಂಡ್ ಯಾವ ಥೀಮ್ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದೆ, ಯಾವ ಹೂಡಿಕೆ ಶೈಲಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸ್ಥಿತಿ ಹೇಗಿದೆ, ಯಾವ ಸೆಕ್ಟರ್ಗಳು ಯಾವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿವೆ ಎನ್ನುವುದೆಲ್ಲಾ ಫಂಡ್ ಪ್ರದರ್ಶನದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ಹಿಂದಿನ ಸಾಧನೆ ಮತ್ತು ರಿಸ್ಕ್ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಿಗುವ ಲಾಭವನ್ನು (Risk-adjusted returns) ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ, ವಿಭಿನ್ನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಕ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿದೆ, ಸಹ ಫಂಡ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಕೆ, ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ನ ಅನುಭವ ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ನೋಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಈ ಎಲ್ಲ ಅಂಶಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ ನೀಡಬೇಕು ಅಥವಾ ಇವುಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಅಳೆಯಬೇಕು ಅನ್ನೋದಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ನಿಖರವಾದ ನಿಯಮಗಳಿಲ್ಲ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಸ್ಟಾರ್ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳು ಒಂದು ಸೂಚನೆ ಮಾತ್ರ, ಅಂತಿಮ ತೀರ್ಪು ಅಲ್ಲ.
ಕೆಲವು ಫಂಡ್ಗಳು ಇತ್ತೀಚಿನ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಪ್ರದರ್ಶನ ನೀಡಿರುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ರೇಟಿಂಗ್ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಕೆಲವು ಫಂಡ್ಗಳು ಹೊಸದಾಗಿರುವ ಕಾರಣ ಕಡಿಮೆ ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ರೇಟಿಂಗ್ ಇಲ್ಲದೇ ಇರಬಹುದು. ಅದರಿಂದ ಅವು ಕೆಟ್ಟ ಫಂಡ್ಗಳು ಎಂದು ಅರ್ಥವಲ್ಲ. ಅಷ್ಟೆಂದರೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಡೇಟಾ ಇನ್ನೂ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಏನನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು?
ರೇಟಿಂಗ್ಗಳು ಒಂದು ಪ್ರಾರಂಭಿಕ ಸೂಚನೆಯಾಗಿ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಅದೇ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡಬಾರದು. ಹೂಡಿಕೆ ಎಂದರೆ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳಿಂದ ಆರಂಭವಾಗಬೇಕು.
ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಬೇಕು. ಯಾವ ಗುರಿ ಯಾವ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಬೇಕು ಅನ್ನೋದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಮೂರು ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ನೋಡಬಹುದು. ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಂದ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳೊಳಗೆ ಬೇಕಾಗುವ ಗುರಿಗಳು ಚಿಕ್ಕ ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಎಮರ್ಜೆನ್ಸಿ ಫಂಡ್ ನಿರ್ಮಾಣ ಅಥವಾ ಪ್ರವಾಸಕ್ಕೆ ಹಣ ಜಮೆ ಮಾಡುವುದು. ಮೂರು ರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಗುರಿಗಳು ಮಧ್ಯಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳು. ಕಾರು ಖರೀದಿ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣದ ಒಂದು ಹಂತ ಅಥವಾ ಮನೆ ಖರೀದಿ ಇವು ಇದರಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ. ಐದು ಅಥವಾ ಆರು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳು. ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ, ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಸಾಧಿಸುವುದು ಇವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ವಿಭಾಗಕ್ಕೆ ಸೇರುತ್ತವೆ. ಈ ಗುರಿಗಳು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ತಜ್ಞರ ಸಹಾಯದಿಂದ ಅವುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಬಹುದು.
ಗುರಿಗಳು ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ನಂತರ, ಅವುಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ಬೇಕು ಅನ್ನೋದನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ನೀವು ಈಗ 30 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಮತ್ತು 50ಕ್ಕೆ ನಿವೃತ್ತಿಯಾಗಲು ಬಯಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಗೆ 20 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲಾವಕಾಶ ಇದೆ ಅನ್ನೋದನ್ನು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿ.
ಮುಂದಿನ ಹಂತ ನಿಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್ ಟಾಲರೆನ್ಸ್ ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು. ಚಿಕ್ಕ ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಬಂಡವಾಳ ರಕ್ಷಣೆ ಮುಖ್ಯ. ಮಧ್ಯಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಮಧ್ಯಮ ಅಥವಾ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ, ದ್ರವ್ಯೋತ್ಥಾನವನ್ನು ಮೀರಿಸುವ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯದ, ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಈ ಎಲ್ಲದನ್ನೂ ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಚಿಕ್ಕ ಅವಧಿಗೆ ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಅಥವಾ ಅಲ್ಟ್ರಾ ಶಾರ್ಟ್ ಟರ್ಮ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಬಹುದು. ಮಧ್ಯಾವಧಿಗೆ ಡೈನಾಮಿಕ್ ಅಸೆಟ್ ಅಲೊಕೇಶನ್ ಫಂಡ್ಗಳಂತಹ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ ಆಗಬಹುದು. ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳಿಗೆಡೈವರ್ಸಿಫೈಡ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳು (Diversified Equity Funds), ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳು (Index Funds) ಮತ್ತು ಗೋಲ್ಡ್ ಫಂಡ್ಗಳು (Gold Funds) ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಫಂಡ್ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಸಾಧಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಫಂಡ್ಗಳ ಸರಿಯಾದ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಲಾರ್ಜ್ ಕ್ಯಾಪ್ (Large Cap), ಮಿಡ್ ಕ್ಯಾಪ್ (Mid Cap) ಮತ್ತು ಸ್ಮಾಲ್ ಕ್ಯಾಪ್ಗಳ ಹೂಡಿಕೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಸಮತೋಲನ ಇರಬೇಕು.
ರೇಟಿಂಗ್ಗಳನ್ನು ಉಪಕರಣವಾಗಿ ಬಳಸಿ, ನಿಯಮವಾಗಿ ಅಲ್ಲ
ಸ್ಟಾರ್ ರೇಟಿಂಗ್ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಒಂದು ಹಂತವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಅವು ನಿಮ್ಮ ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಬಾರದು. ರೇಟಿಂಗ್ಗಳ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಶಾರ್ಟ್ಲಿಸ್ಟ್ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಅವುಗಳ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರ, ವಿವಿಧ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರದರ್ಶನ, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ರಚನೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಮಟ್ಟಗಳನ್ನು ಆಳವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ಅದಕ್ಕಿಂತ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಆ ಫಂಡ್ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಬೇಕು. ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಸಲಹೆ ಇಲ್ಲಿ ಬಹಳ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು.
ಜಾಣ್ಮೆಯ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಎಂದರೆ ಟಾಪ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಹಿಂದೆ ಓಡುವುದು ಅಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗೆ ಹೊಂದುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ. ನೀವು ಕೇವಲ 5-ಸ್ಟಾರ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನೇ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಇಡಬೇಕು ಅಂದರೆ, ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಪದೇಪದೇ ಬದಲಾಯಿಸುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಬರುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವರ್ಷ 5-ಸ್ಟಾರ್ ಇದ್ದ ಫಂಡ್, ಮುಂದಿನ ವರ್ಷ ರೇಟಿಂಗ್ ಇಳಿದರೆ ಅದನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು, ಮತ್ತೊಂದು ಫಂಡ್ಗೆ ಹೋಗುವುದು – ಈ ರೀತಿಯ ತಪ್ಪು ಹೂಡಿಕೆಯ ಚಕ್ರವು, ನೀವು ಹಣ ಮಾಡುವುದನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ.
ಇದರಿಂದ ತೆರಿಗೆ ಭಾರ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಅಪಾಯವೂ ಬರುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಆರೋಗ್ಯಕ್ಕೆ ಹಾನಿಕಾರಕವಾಗಬಹುದು. ಬದಲಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಗಮನ ಗುರಿಗಳ ಸ್ಪಷ್ಟತೆ, ಅಪಾಯ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಫಂಡ್ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದರ ಮೇಲೆ ಇರಬೇಕು. ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಹೂಡಿಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕು, ಶಿಸ್ತಿನ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಮಹತ್ವ ಕೊಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಬೇಕು.
ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಡಿಸ್ಟ್ರಿಬ್ಯೂಟರ್ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನ ಹಂತಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಭಾವನೆಗಳು ಅಥವಾ ಲಾಲಸೆಯಿಂದ ಆಗುವ ತಪ್ಪು ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಂದ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕಾಪಾಡುತ್ತಾರೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಒಂದು ಪ್ರಯಾಣ, ಅದು ಓಟವಲ್ಲ. ಯಶಸ್ವಿ ಹೂಡಿಕೆ ಎಂದರೆ ತಕ್ಷಣದ ಗೆಲುವುಗಳಲ್ಲ, ದೀರ್ಘಕಾಲ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ತಂತ್ರಕ್ಕೆ ಬದ್ಧರಾಗಿರುವುದೇ.
Shreedhara is the Founder & Director of Ara Financial Services Pvt. Ltd. He has an experience of over 2 decades in Financial Service Industry with majority of it in guiding individuals and institutions on their investments requirements.
